التداول العادل ومراجعة الحسابات والسحوبات
معظم الوسطاء يُبقون قواعد إساءة الاستخدام غامضة ثم يطبّقونها وقتما يناسبهم. نحن نفضّل نشر قواعدنا. تشرح هذه الصفحة ما نراقبه، وما الذي يضع الحساب تحت المراجعة وما الذي لا يضعه، وما يحق لنا فعله عند ثبوت إساءة استخدام السوق، وكيف تعترض على قرار تعتقد أنه خاطئ.
المنصتان معاً
شارت مباشر، على الهاتف الذي بيدك
شركة تداول مرخّصة من FSA · رخصة SD133
لماذا ننشر هذه السياسة
الوسيط الذي يجمّد حساباً دون أن يوضّح القاعدة التي استند إليها يبدو تماماً كالوسيط الذي أخذ المال ببساطة. الفرق الوحيد هو ما إذا كانت القاعدة موجودة مسبقاً، ومكتوبة، وطُبِّقت على الجميع بالطريقة نفسها.
لذلك فإن القواعد موجودة في الشروط والأحكام، وهذه الصفحة تشرحها بلغة واضحة. إذا قُيِّد حسابك، فالبند الذي استندنا إليه مذكور في هذه الصفحة، ومن حقك أن تسأل أيّها ينطبق عليك.
ما الذي نراقبه
تُشغّل أنظمتنا ثمانية فحوصات نزاهة آلية على نشاط التداول، تبحث عن عدد محدود من الأنماط المعرّفة جميعها كاستراتيجيات تداول مسيئة في البند ٣٥ من الشروط:
المراكز المتعاكسة. صفقات متعاكسة على الأداة نفسها بين الحسابات، أو بين حساب وشخص مرتبط، بغرض الحصول على مكافأة أو تغطية هامش أو تحييد مخاطر السوق مع استخلاص منفعة منّا (البند ٣٥‑١‑أ).
نقل القيمة عبر صفقات خاسرة. صفقات خاسرة متعمّدة لنقل القيمة من حساب إلى آخر (البند ٣٥‑١‑ب).
استزراع المكافآت. تداول غرضه الأساسي توليد مكافأة أو عمولة أو دفعة إحالة بدل عائد حقيقي (البند ٣٥‑١‑ج).
إساءة استخدام الحساب الإسلامي. مراكز تُحتفظ بها أساساً للاستفادة من غياب رسوم التمويل لا من التداول نفسه (البندان ٢١ و٣٥‑١‑د).
استغلال التأخير والتسعير. تداول يعتمد على تأخير أو خطأ أو سعر مُقتبس بشكل خاطئ بوضوح (البندان ١٣‑١ و٣٥‑١‑هـ).
التنسيق مع الغير. تنفيذ أي مما سبق بالاشتراك مع شخص آخر (البند ٣٥‑١‑و). ويُعرَّف الشخص المرتبط في البند ٢٢‑١‑ج ويشمل من يشاركك الجهاز أو عنوان الإنترنت أو وسيلة الدفع أو معرّف العميل.
ما الذي لا يستدعي المراجعة
هذا الجزء أهم مما سبقه، لأن فيه يكمن معظم القلق.
الربح لا يستدعي مراجعة. التداول المربح هو جوهر العمل. لا ينظر أي من الفحوصات الثمانية إلى الربحية بحد ذاتها، والحساب المربح باستمرار ليس حساباً مُعلَّماً.
المستشارون الآليون مسموح بهم. البند ٣٣‑١ صريح: يجوز لك استخدام مستشار آلي أو أي برنامج تداول آلي على مسؤوليتك. تذكر بعض مواقع المراجعة أن TNFX تحظر المستشارين الآليين، وهذا غير صحيح. القيد الوحيد يكون حين يهدد البرنامج استقرار النظام أو يُستخدم لاستغلال خطأ في التسعير (البندان ٣٣‑٢ و٣٣‑٣).
المضاربة السريعة مسموح بها. قِصر مدة الاحتفاظ أسلوب تداول لا إساءة. ما يحظره البند ١٣ هو استغلال التأخير أو سعر مُقتبس خطأً، وهذا شيء مختلف.
التحوّط مسموح به كأسلوب اعتيادي لإدارة المخاطر. ما يحظره البند ٣٥‑١‑أ هو المراكز المتعاكسة المتّخذة أساساً لحصد مكافأة أو اصطناع تغطية هامش أو نزع المخاطرة مع الاستمرار في استخلاص منفعة منّا.
لا يُجمَّد أي حساب تلقائياً
أنظمة الكشف لدينا لا تملك صلاحية تجميد أي شيء. كل ما تستطيعه هو فتح حالة ليطّلع عليها إنسان. هذا قرار تصميمي متعمّد وغير قابل للتفاوض داخلياً.
لا تُفتح الحالة إلا عند تجاوز نموذج التقييم حدّاً معيناً وتفعيل إشارتين مستقلتين على الأقل. صفقة واحدة تبدو غريبة لا تكفي. بعدها يقرأ أحد أعضاء المكتب الأدلة، ولا يستطيع تقييد الحساب سوى شخص.
وعند تعليق الحساب سنُعلمك بذلك، ما لم يمنعنا القانون أو جهة رقابية (البند ٢٨‑٣)، ونحن ملزمون بالتصرف بشكل متناسب.
ما يحق لنا فعله عند ثبوت الإساءة
الإجراءات منصوص عليها في الشروط ولا نبتكر غيرها:
يجوز لنا إلغاء الصفقات المعنية فلا يعود ربحها إليك (البندان ١٣‑٢ و٢١‑٧). ويجوز لنا خصم رسوم التمويل التي كانت ستُطبَّق لو لم يُصنَّف الحساب إسلامياً (البند ٢١‑٦). ويجوز لنا سحب المكافأة والأرباح الناتجة عنها (البند ٢٤). ويجوز لنا إجراء المقاصة والاسترداد عبر حساباتك وحسابات الأشخاص المرتبطين (البندان ٢١‑٨ و٢٧).
ويجوز لنا تعليق الحساب ورفض معالجة السحوبات منه للمدة اللازمة بشكل معقول للتحقيق (البند ٢٨‑١). التعليق ليس مصادرة، وينتهي بانتهاء المراجعة.
أما ما لا يجوز لنا فهو الاحتفاظ بالأموال التي أودعتها. الإلغاء يطال الأرباح الناشئة عن صفقات مسيئة والمكافآت، وهي ليست أموالاً أودعتها (البند ٢٢‑١‑ب). رأس مالك يبقى رأس مالك.
إذا كان سحبك معلّقاً
يُعلَّق السحب لسببين. الأول فحص دفتري — قيد مكرر أو غير مطابق يجب حلّه قبل خروج المال، وهو يحميك بقدر ما يحمينا. والثاني حالة نزاهة مفتوحة.
في الحالتين من حقك أن تسأل أيّهما ينطبق وأن تحصل على الجواب. تواصل مع الدعم واطلب السبب والبند. وإذا طلبنا منك مستندات، فتقديمها بسرعة هو أقصر طريق للحل — إذ يسمح البند ٢٨‑٢ باستمرار التعليق ما دام الطلب دون رد.
كيف تعترض على قرار
يحدد البند ١٥ من الشروط إجراء الشكاوى، وهو ينطبق على قرارات التنفيذ كغيرها. اكتب إلينا، وحدّد الحساب والقرار، واطلب البند الذي استندنا إليه والأدلة التي بُني عليها.
وإذا كنت ترى أن الفحص أساء قراءة تداولك — وهذا يحدث، فقد يبدو النمط تنسيقاً وهو مصادفة — فقل ذلك واشرح السبب. الحالات قابلة للعكس، وما لا يصمد منها أمام التدقيق يُغلق ويُفرج عن الحساب.
الأسئلة الشائعة
هل تصادر TNFX الأرباح؟
لا. يجوز لنا إلغاء الأرباح الناشئة عن صفقات تخالف البند ١٣ أو البند ٣٥، وسحب المكافأة والأرباح الناتجة عنها. وكلاهما قاعدة منشورة موجودة قبل الصفقة، لا قرار يُتخذ بعدها. أما الأموال المودعة فلا تتأثر.
هل المستشارون الآليون مسموح بهم في TNFX؟
نعم. يسمح البند ٣٣‑١ باستخدام المستشارين الآليين وبرامج التداول الآلي على مسؤوليتك. تذكر عدة مواقع مراجعة عكس ذلك وهي مخطئة. القيد الوحيد يخص برنامجاً يهدد استقرار النظام أو يُستخدم لاستغلال خطأ في التسعير.
هل المضاربة السريعة مسموح بها؟
نعم. قِصر مدة الاحتفاظ أسلوب تداول. الممنوع هو استغلال التأخير أو خلل النظام أو سعر مُقتبس خطأً بوضوح، وهو ما يعدّه البند ١٣ إساءة بغضّ النظر عن مدة الاحتفاظ.
هل التحوّط مسموح به؟
نعم، كإدارة مخاطر اعتيادية. يحظر البند ٣٥‑١‑أ المراكز المتعاكسة المتّخذة أساساً للحصول على مكافأة أو تغطية هامش أو تحييد المخاطرة مع استخلاص منفعة منّا، بما في ذلك عبر الحسابات أو مع شخص مرتبط.
لماذا يستغرق سحبي وقتاً أطول من المعتاد؟
إما أن فحصاً دفترياً رصد قيداً يحتاج تسوية قبل خروج الأموال، أو أن هناك حالة نزاهة مفتوحة على الحساب. اسأل الدعم أيّهما ينطبق؛ من حقك أن تعرف.
ما الذي يُعدّ حساباً مرتبطاً؟
يعرّف البند ٢٢‑١‑ج الشخص المرتبط بأنه من يشاركك الاسم أو العنوان أو البريد أو الهاتف أو وسيلة الدفع أو الحساب البنكي أو المحفظة؛ أو من يدخل منصتنا من عنوان الإنترنت أو الجهاز أو معرّف العميل الخاص بك؛ وأفراد أسرتك المباشرين؛ ومن يتصرف بتعليماتك أو بالتنسيق معك.
هل يؤدي التداول المربح إلى تجميد حسابي؟
لا. لا ينظر أي من فحوصات النزاهة لدينا إلى الربحية بحد ذاتها. إنها تبحث عن تراكيب محددة — مراكز متعاكسة بين حسابات مرتبطة، وصفقات خاسرة متعمّدة تنقل القيمة، ومراكز تُحتفظ بها فقط لتجنّب رسوم التمويل — لا عن الرابحين.
هل يمكن عكس قرار تنفيذي؟
نعم. تُراجَع كل حالة من قبل شخص ويمكن الاعتراض عليها بموجب البند ١٥. وإذا أساء الفحص قراءة نشاطك فاشرح السبب؛ والحالات التي لا تصمد أمام التدقيق تُغلق ويُفرج عن الحساب.